Wie kann man einen Kredit umschulden und welche Vorteile ergeben sich dadurch?

Wie kann man einen Kredit umschulden und welche Vorteile ergeben sich dadurch?

Wer bereits vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen hat wird sich wahrscheinlich über die derzeitigen Zinsen ärgern. Mit den derzeitigen Zinskonditionen wäre der Kredit wahrscheinlich erheblich günstiger. Doch welche Möglichkeiten hat man um seinen Kredit im Nachhinein zu günstigeren Zinsen zu bekommen? Wir beantworten in diesem Artikel häufige Fragen.

Welche Kredite können umgeschuldet werden?

Grundsätzlich lassen sich alle Kreditformen umschulden, selbst mehrere Ratenkredite lassen sich zu einem Darlehen zusammenfassen. Dies spart zwar nicht unbedingt Geld ein, jedoch hat man seine Ausgaben stets im Blick und kann unter Umständen besser planen. Bei vielen Krediten kann man schnell den Überblick verlieren und vergisst die eine oder andere Tilgung.

Grundsätzlich sollte man Kredite mit den höchsten Zinskonditionen am ehesten umschulden. Beispielsweise ist eine geduldete Überziehung (Dispokredit) des Bankkontos sehr teuer. Hier liegt eine enorme Einsparungsmöglichkeit.

Aber nicht nur Kredite mit hohen Zinsen sind geeignet um umgeschuldet zu werden, sondern auch Immobilienfinanzierungen oder andere Kredite die eine hohe Kreditsumme haben. Hier machen minimale Zinsunterschiede einen hohen Unterschied aus.

Was gibt es bei der Kreditumschuldung zu beachten?

Bevor man mit einer Umschuldung beginnt sollte man die Angebote miteinander vergleichen und sich die Vertragsinhalte genau durchlesen. Ein Vergleich der Umschuldung kann dazu führen dass sie weiteres Kapital einsparen können.

Wie bei den Krediten selbst gibt es auch hier verschiedene Zinskonditionen. Am einfachsten kann man einen Vergleich auf verschiedenen Internetportalen durchführen. Hier bekommt man, in der Regel, innerhalb weniger Minuten ein Angebot das exakt auf die Suchanfrage abgestimmt ist.

Sie sollten sich aber nicht nur darauf verlassen. Bei unseriösen Anbietern sind sehr viele Kosten in den einzelnen Vertragsabschnitten versteckt. Auf den ersten Blick erscheint die Umschuldung sehr günstig, in Wirklichkeit jedoch kann sie teurer werden, als der aktuelle Kredit.

Unsere Empfehlung: Seien Sie besonders vorsichtig bei Anbietern die mit dem Slogan “Kredite ohne Schufa” werben. Es gibt allerdings auch einige Anbieter die Kredite trotz negativer Schufa vergeben und dennoch seriös sind.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Ein weiterer Punkt der beachtet werden muss sind die Vertragsinhalte von Ihrem aktuellen Kredit. Unter Umständen ist in ihrem Vertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung verankert. Dies bedeutet sie müssen einen gewissen Betrag an ihr derzeitiges Kreditinstitut bezahlen um den Kredit vorzeitig abzulösen.

Diese Summe sollte man mit in die Berechnung, ob sich eine Umschuldung lohnt, mit einbeziehen. Sollten sie die Vereinbarung haben, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung verrichtet werden muss, können Sie diesen Schritt übergehen.

Welchen Vorteil habe ich durch eine Kreditumschuldung?

Eine Kreditumschuldung führt meistens dazu, dass alles übersichtlicher ist. Sie haben, wenn sie Kredite zusammenfügen, nur noch eine monatliche Rate die sie tilgen müssen. Außerdem können sie mit einem Umschuldungskredit ihre monatliche Belastung reduzieren.

Dies funktioniert in dem man die die Laufzeit des Kredites erhöht. Zwar wird die Rückzahlung insgesamt teurer, aber man kann sich durch die niedrigere monatliche Belastung ein finanzielles Polster aufbauen. Ein weiterer Vorteil sind günstigere Zinsen.

Aktuell befinden wir uns auf eigenem Zins Rekordtief. Wer vor 10 oder 15 Jahren seinen Kredit aufgenommen hat, muss deutlich höhere Kreditzinsen tilgen. Es empfiehlt sich die aktuellen Zinskonditionen zu seinem Vorteil zu nutzen und überteuerte Kredite mit einem Umschuldungskredit auszulösen.

Empfehlung: Vermeiden Sie Kreditmarktplätze die auf der Basis Privat zu Privat funktionieren, da die Zinsen dort um ein häufiges höher sind, so dass eine Umschuldung kaum Sinn ergibt. Ein solche Kreditmartkplatz ist auxmoney.de (Erfahrungen zu auxmoney).

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