Was ist auxmoney und wie läuft die Kreditvergabe ab?
Bei auxmoney handelt es sich um einen renommierten Kreditmarktplatz von privat für privat (p2p Kredite). Die Funktionsweise ist denkbar einfach: Für Investoren bietet auxmoney die Möglichkeit in Kreditprojekte zu investieren, die wiederum von Privatmenschen erstellt wurden.
Dies bedeutet, dass die Kreditvergabe von Privatanlegern an private Antragsteller erfolgt. Die Partnerbank der auxmoney-Kreditplattform dient hierbei lediglich als Vermittler, da die Vergabe von Krediten in Deutschland nur Banken möglich ist und gesetzlich streng geregelt wird.
Sowohl Investoren als auch Menschen, die einen Kredit benötigen, müssen sich lediglich kostenfrei bei auxmoney registrieren. auxmoney dient somit bei der Kreditabwicklung lediglich als Schnittstelle zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Kreditgeber können über auxmoney bereits ab einem Betrag von 50€ in jedes Kreditprojekt der eigenen Wahl investieren und erhalten für die Investitionen Kreditzinsen, die von der Plattform für jedes Kreditprojekt automatisch mithilfe des sogenannten auxmoney-Scores des Kreditnehmers errechnet werden.
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Die Erfahrung und unser auxmoney Test haben gezeigt, dass die Plattform eine ideale Möglichkeit darstellt, sowohl einen Kredit zu beantragen, als auch gewinnbringend in die Kreditprojekte von Verbrauchern zu investieren. In diesem Ratgeber möchten wir nun die grundlegende Funktion des auxmoney Portals kurz umreißen.
Häufige und wichtige Fragen zu auxmoney:
- Wer kann einen Kredit erhalten?
- Welche Voraussetzungen muss ich als Kreditantragsteller erfüllen?
- Was ist der auxmoney-Score und wie wird er berechnet?
- Wie sicher und seriös ist der Anbieter?
- Welche Gebühren fallen an?
- Wie kann ich mir kurzfristig Geld leihen?
- Wie schnell erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme?
- Welche Kreditarten gibt es?
- Wie kann ich als Kreditgeber fungieren?
Wer kann einen Kredit bei auxmoney erhalten?
Über diesen Kreditmarktplatz können alle Verbraucher, Selbstständige, Hausfrauen, Studenten, Freiberufler und sogar Arbeitslose einen Kredit beantragen. Ausschlaggebend für ein erfolgreiches Kreditprojekt ist grundsätzlich die Bonität des Antragstellers.
Um die Chancen auf Investitionen in einen Kreditantrag vonseiten der Anleger zu erhöhen, kann der Kreditinteressierte umfangreiche Bonitätsinformationen und Infos zur Person hinterlegen oder seinen PKW als Sicherheit anbieten.
Über auxmoney können Kredite jedoch nicht schufafrei beantragt werden, da der Schufastatus von einem Kreditnehmer immer abgefragt wird. Ein negativer Schufaeintrag schließt die Erstellung von einem Kreditprojekt allerdings nicht aus, doch ob sich für die Kreditanfrage letztendlich Investoren finden, bleibt in solch einem Fall abzuwarten.
Welche Voraussetzungen muss ich als Kreditantragsteller erfüllen?
Ein Kreditnehmer muss ein Alter zwischen 18 und 70 Jahren, einen Wohnsitz in Deutschland und ein Bankkonto bei einer in Deutschland sesshaften Bank aufweisen. Zudem ist ein festes Einkommen wichtig, damit die Raten für den Privatkredit pünktlich bezahlt werden können. Selbstverständlich wird von jedem Kreditnehmer eine ausreichende Bonität vorausgesetzt, welche bereits innerhalb des Identifizierungsprozesses ermittelt wird.
Erhalte ich trotz negativem Schufaeintrag einen Kredit bei auxmoney?
Auch Menschen mit negativer Schufa können über auxmoney einen Kredit beantragen. Hierbei fällt der auxmoney-Score entsprechend der Vorverschuldung negativer aus, wodurch wiederum die Konditionen und der Zins für den Privatkredit und die Chance auf das Gelingen des Kreditprojektes beeinflusst werden.
Was ist der auxmoney-Score und wie wird er berechnet?
Der jeweilige auxmoney-Score eines Kreditnehmers und die hieraus resultierende Verzinsung der Kreditsumme hängen wiederum von ca. 300 unterschiedlichen Faktoren ab, aus welchen die Kreditnehmerbewertung erstellt wird. Vor allem die Bonität des Kreditnehmers ist hierbei von Wichtigkeit.
Entsprechend der errechneten Daten für den auxmoney-Score wird der private Kreditnehmer in eine Scoreklasse eingestuft. Diese Scoreklasse entscheidet letztendlich über die Höhe der Verzinsung eines Kredits. Außerdem gibt dieses Ergebnis den Kreditgebern Aufschluss über das Ausfallrisiko eines Kredites.
Wie sicher und seriös ist auxmoney?
auxmoney ist für beide Parteien ungemein sicher und erweist sich daher auch als seriös. Aufgrund der umfangreichen Prüfung der Bonität des Kreditnehmers über die Schufa und mithilfe des internen Empfehlungssystems bestehen für die Investoren ideale Sicherheiten bei der Vergabe der Privatkredite. Zudem können sich die Kreditgeber bei jedem Projekt umfangreich über die Details der Kreditsuchenden informieren.
Viele Kreditnehmer setzen zudem ihren PKW als Sicherheit für einen Ratenkredit ein, wodurch sich ein Investor zusätzlich absichern kann. Ein Kreditnehmer hat jederzeit die Möglichkeit, sein Kreditprojekt wieder zurückzuziehen, solange noch kein Investorgebot getätigt wurde. Auch eine frühzeitige Resttilgung der Kreditsumme ist selbstverständlich jederzeit möglich.
Welche Gebühren fallen bei auxmoney an?
Für beide Parteien ist die Anmeldung kostenlos. Gebühren fallen erst an, wenn ein Kreditprojekt erfolgreich vollständig vermittelt wurde. Für die Vermittlung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber berechnet der Betreiber der auxmoney-Kreditplattform 2,95 Prozent der Kreditsumme vom Kreditnehmer und vom Kreditgeber 1 Prozent der Anlegesumme, sobald der Kredit zustande kommt.
Sollte es aus verschiedenen Gründen zu keiner Kreditvermittlung kommen muss der Kreditantragssteller keine Gebühren zahlen. Diese sehr verbraucherfreundliche Lösung ist einer der zahlreichen Gründe warum die auxmoney Plattform so beliebt ist.
Wie kann ich mir über auxmoney kurzfristig Geld leihen?
Nach der kostenlosen Anmeldung und Identifizierung über die auxmoney-Webseite kann jeder potenzielle Kreditnehmer ein eigenes Projekt für den Kredit erstellen. Hierbei sind Kreditsummen bis 25.000€ möglich.
Auf der Startseite des Portals findet sich eine spezielle Eingabemaske (siehe Bild unten), in welcher der Kreditnehmer die Kreditsumme und den Verwendungszweck vom gewünschten Darlehen auswählen kann.
Eingabemaske für Kreditanfragen auf der Startseite von auxmoney.com
Nach einem Klick auf den Button „Kreditanfrage starten“ gelangt der Kreditnehmer zur nächsten Seite, wo die Details zum Kreditprojekt eingegeben werden müssen. Außerdem können Sie in diesem Schritt die möglichen Kreditkonditionen einsehen. Diese Daten sind allerdings nur eine vorläufige Berechnung die vom eigenen Kreditvertrag aufgrund verschiedener Faktoren abweichen können.
Die im Schritt 2 vorläufige Berechnung der Kreditkonditionen kann später noch abweichen.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme?
Jedes Kreditprojekt hat eine Laufzeit von maximal 20 Tagen. Die Kreditzusage und Kreditaufnahme erfolgen umgehend, sobald die beantragte Kreditsumme vonseiten der Investoren vollständig gedeckt wird und die Kreditvertragsdokumente, die der Kreditnehmer daraufhin per Post erhält, ausgefüllt und zurückgesendet wurden.
Im nächsten Schritt führt die Partnerbank der auxmoney-Plattform noch eine Prüfung der Unterlagen durch. Sobald dieser Prozess abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb von zehn Werktagen von der Bank auf das eigene Girokonto.
Welche Kreditarten gibt es bei auxmoney?
Es können beispielsweise folgende Kreditarten beantragt werden:
- Ratenkredit
- Eilkredit
- Sofortkredit
- Aufstockungskredit
- Folgekredit
- Autokredit
- Studienkredit
- Kredit ohne Schufa
Diese Kreditarten sind nur einige wenige Beispiele, denn über die Kreditplattform können in der Regel die verschiedensten Kreditprojekte für private Anschaffungen, für einen Barkredit, für eine spezielle Finanzierung, für einen individuellen Ratenkredit, Privatkredit, für einen Sofortkredit und für einen Eilkredit in einer individuellen Kredithöhe erstellt werden.
Die Kredite über die auxmoney.com eignen sich sehr gut für alle Privatpersonen, die sich beispielsweise einen Urlaub finanzieren möchten, sich ein neues Fahrzeug wünschen, einen bestimmten Betrag für eine Kleinanschaffung oder für die Renovierung der Wohnung benötigen.
Bezüglich der Verwendungszwecke für den Darlehensbetrag stehen dem Kreditbeantrager nahezu alle Wege offen, was bei einem Darlehen von einer Bank nicht immer gegeben ist. Banken verlangen zumeist bestimmte Gegenwerte oder sogar Bürgen als Sicherheit für einen Kredit und hat der Antragsteller diese Sicherheiten für die Kreditsumme nicht zur Hand, so wird der Kreditantrag von einer Bank häufig abgelehnt.
Wie kann ich bei auxmoney als Kreditgeber fungieren?
Prinzipiell kann jede Privatperson als Geldgeber fungieren und ihr Geld in einem oder mehreren Privatkrediten anlegen, sofern das hierfür benötigte Kapital zur Verfügung steht. Die Bewerbung auf ein Kreditprojekt eines Kreditnehmers ist jedoch bindend, daher muss der Anleger stets genau überlegen, wie viel Kapital er in ein bestimmtes Projekt anlegen kann und möchte. auxmoney empfiehlt den Anlegern grundsätzlich ihr Kapital in mehrere Projekte aufzuteilen.
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Fazit
auxmoney ist für Kreditinteressierte sehr hilfreich, um an schnelle und günstige Privatkredite zu gelangen. Für Geldanleger bietet das Portal die Möglichkeit, eine sichere und gewinnbringende Geldanlage mit attraktiver Rendite durch die Zinsen gänzlich ohne Bank zu tätigen. Zahlreiche Erfahrungen von Kreditgebern zeigen, dass es eine attraktive Möglichkeit ist Geld anzulegen und eine gute Rendite zu erzielen.
Selbst Stiftung Warentest spricht sich positiv über diesen Service aus und hat in einem umfangreichen Finanztest die klaren Vorteile von auxmoney ermittelt. Wer Näheres über diesen Test und das Ergebnis erfahren möchte, kann im Internet jederzeit den entsprechenden Testbericht einsehen.
Auf der Webseite findet sich eine umfangreiche Anleitung, wie man über das Portal einen Privatkredit erhält oder Geld anlegen kann. Auch umfangreiche Infos zu den Themen Ausfallrate, Kreditvergabe und zu vielen weiteren Themenbereichen finden sich direkt auf der Webseite. Unter den Kreditplattformen, die heutzutage im Netz aufzufinden sind, genießt das auxmoney-Kreditportal einen hervorragenden Ruf!
Haben Sie Erfahrungen mit Auxmoney als Kreditnehmer oder Kreditgeber gemacht?
Wir würden uns freuen wenn Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen würden. Dafür können Sie einfach das untere Kommentarformular nutzen. Durch Ihre Erfahrungen können auch andere Menschen von dem Service profitieren. Egal ob als Kreditgeber oder als Kreditnehmer: Wie sind Ihre Erfahrungen? Sind Sie zufrieden mit dem Kreditmarktplatz und würden ihn weiterempfehlen? Geben Sie uns Bescheid!
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Sehr schöner Ratgeber über das auxmoney System. Ich selbst kann das System nur aus der Sicht eines Anlegers betrachten. Anfang 2011 habe ich das erst mal einen Test gewagt und 500€ auf verschiedene Kreditprojekte mit einer durchschnittlichen Rendite von 12% verteilt. Ich habe vor allem Projekte mit einer niedrigen Laufzeit gewählt. Ich war sehr erstaunt darüber wie einfach die Plattform funktioniert und wie leicht man als Kreditgeber fungieren kann.
Sämtliche Investitionen in die kurzfristigen Kreditprojekte wurden im vorgegebenen Zeitraum und ohne Verzögerung zurückgezahlt. Das hat mich Ende 2011 zu einem weiteren Test von auxmoney, in diesem Fall 5.000€, bewogen. Der Support von auxmoney leistet wirklich gute und schnelle Arbeit. Sämtliche Anfragen werden unter der Woche innerhalb von 24 Stunden, meist aber noch am gleichen Tag bearbeitet. Da es im zweiten Test eine größere Kreditsumme war, hatte ich einige Fragen, die mir aber vollumfänglich beantwortet wurden (die meisten davon haben Sie auch hier beantwortet).
Ich wählte diesmal Kreditanfragen mit einem längeren Zeitraum und einem niedrigen auxmoney Score um die Rendite zu erhöhen und auch hier wurden sämtliche Investitionen komplett zurückgezahl und ich hatte keinen einzigen Ausfall.
Meine Erfarung (als Anleger) ist also durchweg positiv. Immer wenn ich mal etwas Geld übrig habe investiere ich es über auxmoney. Bislang ist bei zahlreichen Investitionen, ich weiß gar nicht wie viele ich schon getätigt habe, nur einmal 50€ ausgefallen. Die Rendite liegt deutlich darüber. Wer also Geld übrig hat und einige Dinge bei der Vergabe von Kleinstbeträgen beachtet kann bei auxmoney mit einem sehr geringen Ausfallrisiko eine gute Rendite erzielen.
Mittlerweile investiere ich allerdings nur noch in Kreditprojekte die einen höheren auxmoney Score aufweisen und bei denen ich nachvollziehen kann, dass der Kreditnehmer die Tilgung des Projektes ohne große Probleme meistern kann und die Kreditsumme nicht für Luxusgüter nutzt. Ich persönlich möchte keine Teilschuld haben wenn sich Kreditnehmer aufgrund nicht notwendiger Investitionen sinnlos verschuldet.
Eigentlich halte ich gar nichts von Krediten, doch auch Anfang des letzten Jahres war es bei mir soweit. Nachdem mein Auto nicht mehr wollte und ich das für meinen Beruf brauche, musste ein neues her. Leider hatte ich nicht genug Geld bei Seite gelegt für einen solchen Fall. Nach kurzer Rücksprache mit meiner Bank teilte man mir mit, dass ich leider keinen Kredit erhalten würde. Ich weiss ehrlich gesagt nicht warum. Ich hatte ein festes Einkommen, keinen negativen Schufa-Eintrag und auch keine offenen Kredite. Ich wollte da aber auch nicht lange um einen Kredit betteln.
Ein Freund hat mir dann über seine Erfahrung mit Auxmoney berichtet. Anfänglich skeptisch habe ich mich dann etwas eingelesen und es probiert. Das Auto sollte damals 5000 Euro kosten und ich hatte 2500 Euro gespart. Die anderen 2500 habe ich dann bei Auxmoney eingestellt. Es hat knapp 14 Tage gedauert und über 30 Menschen haben in meinen Kredit investiert. Der Ablauf war wirklich sehr einfach und die Auszahlung erfolgte auch sehr sehr schnell.
Die Raten habe ich am Anfang immer stets pünktlich getilgt und noch Geld bei Seite gelegt. Der Plan war es den Kredit deutlich vor Ablauf zurückzuzahlen. Und so kam es auch. Nach 12 Monaten anstelle von 24 Monaten habe ich meine Schulden komplett zurückgezahlt. Auch mit der vorzeitigen Ablöse gab es bei Auxmoney kein Problem.
Ob ich dort Geld anlegen würde habe ich mir noch nie Gedanken drüber gemacht. Wahrscheinlich nicht, aber auch aus dem Grund weil ich als alleinerziehende Mutter einfach nicht genug verdiene um das zu schaffen. Vielleicht später mal. Meine Erfahrung mit Auxmoney ist also ganz gut und ich kann nichts schlechtes darüber schreiben.
Meine Erfahrung ist auch recht gut. Ich habe dort einen Kredit beantragt und der wurde auch relativ zügig von neun Kreditgebern finanziert. Mittlerweile bin ich bei der letzten Rate, aber auch froh endlich alles zurückgezahlt zu haben. Normalerweise habe ich mich immer vor der Aufnahme von Krediten gewehrt, allerdings kam dann der Tag an dem mein Auto den Geist aufgegeben hat und ich leider nicht genug Rücklagen hatte um ein neues zu kaufen. Da beruflich auf das Fahrzeug angewiesen war und bin, kam nur der Ausweg über einen Kredit. Ich hatte vorher keine Bank um einen Kredit gefragt, sondern gleich auxmoney gewählt. Aufgrund meiner hohen Bonität habe ich auch einen recht guten Zinssatz bekommen. Alles in allem habe ich also gute Erfahrungen mit auxmoney gemacht und für mich ein seriöser Kreditmarktplatz, würde aber nicht wieder einen Kredit aufnehmen. Das hängt aber nicht an auxmoney sondern vielmehr an meiner persönlichen Einstellung zu Schulden und Krediten.
Hallo Marc,
danke für deine Erfahrungen. Ich habe deinen Nachnamen mal gekürzt.
Viele Grüße