Kredit trotz negativer Schufa – Ist das überhaupt noch möglich?

Kredit trotz negativer Schufa – Ist das überhaupt noch möglich?

Kredit und negative Schufa – vier Wörter, durch die sich bei vielen Bankangestellten die Nackenhaare aufstellen. Zweifellos ist es für einen potenziellen Kreditnehmer heute sehr schwer, einen Kredit trotz negativer Schufa über die Hausbank zu erhalten.

Vor allem die großen Banken lehnen den Antrag auf einen Kredit zumeist ab, wenn eine negative Schufa vorliegt. Doch nicht nur allein der Score bei der Schufa ist für die Kreditzusage oder -absage relevant und es finden sich mittlerweile verschiedene Möglichkeiten, tatsächlich einen Kredit trotz eines negativen Schufa-Eintrag zu bekommen. Doch Vorsicht ist geboten!

Nicht immer sind die schufafreien Kreditangebote wirklich seriös und vor allem im Internet tummeln sich viele schwarze Schafe und Kredithaie, die sich an den sogenannten schufafreien Krediten eine goldene Nase verdienen möchten!

Kredit bei negativer Schufa über ausländische Banken

Viele im Ausland sesshafte Banken bieten heute die Möglichkeit an, einen Kredit trotz negativer Schufa für einen recht hohen Zinssatz zu erhalten. Bevor bei einer derartigen Bank ein Kredit beantragt wird, sollte der potenzielle Kreditnehmer einen umfangreichen Vergleich mehrerer ausländischer Kreditinstitute tätigen.

Nur auf diesem Weg, über einen genauen Vergleich, gelangt der Verbraucher an das wirklich attraktivste Angebot für den Kredit bei negativer Schufa.

Beim Vergleich müssen vor allem die Zinsen, die Laufzeiten und auch die sonstigen Kosten genau unter die Lupe genommen werden. Zudem gilt es zu ermitteln, ob hinter einem bestimmten Angebot im Internet tatsächlich eine Bank oder lediglich ein Kreditvermittler steht, der sich seine Vermittlerdienst teuer bezahlen lässt.

Bei seriösen Angeboten werden grundsätzlich keine Gebühren für den Kreditantrag oder auch für den Antragsrücktritt berechnet, was jedoch bei vielen Kredithaien und auch dubiosen Vermittlern leider häufig der Fall ist.

Dennoch – ausländische Banken stellen eine recht gute Möglichkeit dar, an einen Kredit trotz negativer Schufa zu gelangen. Der Verbraucher muss jedoch die bereits erwähnten, höheren Zinssätze in Kauf nehmen, denn die ausländischen Banken lassen sich das aus ihrer Sicht erhöhte Risiko natürlich bezahlen.

Wie wirken sich Bürgen und Sicherheiten auf den Kreditantrag aus?

Zweifellos stellen Bürgen und Sicherheiten bei jedem Kreditantrag ein erheblicher Vorteil dar und bringen auch einen Verbraucher mit negativer Schufa der Kreditzusage einen erheblichen Schritt näher. Je nach Höhe der Kreditsumme, setzen viele Banken sogar grundsätzlich bestimmte Sicherheiten oder gar Bürgen voraus.

Bei einem Kredit trotz negativer Schufa zeigen die Sicherheiten dem Kreditinstitut, dass die Kreditsumme umfangreich abgesichert ist und somit das Risiko für die Bank erheblich reduziert wird. Weist der Kreditnehmer noch ein festes Einkommen und einen festen Arbeitsvertrag auf, so kann die Kreditentscheidung trotz negativer Schufa durchaus positiv ausfallen.

Der Privatkredit – Kredit bei negativer Schufa von Privatinvestoren

Mittlerweile bietet sich auf bestimmten Kreditbörsen im Internet zudem auch die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa von Privatinvestoren zu erhalten. Auch bei diesen Privatkrediten muss der Kreditnehmer jedoch damit rechnen, dass die Kreditsummen weitaus höher verzinst werden, als bei einer positiven Schufa. Zudem ist es natürlich auch bei Privatkrediten wichtig, dass der Kreditnehmer ein festes Einkommen nachweisen kann.

Ein Kreditmarktplatz den wir in einem früheren Test bereits ausführlich unter die Lupe genommen haben ist beispielsweise Auxmoney. Dort können Sie Kreditanträge trotz mittlerer Bonität einstellen und sich kurzfristig Geld von Privatanlegern leihen.

Noch ein Hinweis: Schufa-Einträge werden nach drei Jahren nach der vollständigen Rückzahlung eines Kredits oder nach Tilgung einer Verschuldung auf Antrag gelöscht. Sofern sich kein lukratives Angebot für einen Kredit bei negativer Schufa findet, ist es natürlich auch möglich, einige Zeit zu warten und sich in regelmäßigen Abständen eine Schufa-Auskunft über den persönlichen Score einzuholen.

Eine negative Schufa sollte zudem stets als eine Warnung angesehen werden, die den Verbraucher vor einer Überschuldung schützen soll!


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